Лаврентьев в. А

Главная страница
Контакты

    Главная страница


Лаврентьев в. А



страница9/63
Дата08.04.2018
Размер8,79 Mb.


1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   63

Раздел 3. Многоуровневая оптимизация структуры страховой компании в системе «Интеграция – инновация – инвестиции»

Важнейшей чертой современности является рост взаимозависимости экономик различных стран, развитие интеграционных процессов на макро и микро уровнях, интенсивный переход цивилизованных стран от замкнутых национальных хозяйств к экономике открытого типа.

Международная экономическая интеграция (МЭИ) – это объективный осознанный и направленный процесс сближения, взаимоприспособления и сращивания национальных хозяйственных систем, обладающих потенциалом саморегулируемости и саморазвития, в его основе лежит экономический интерес самостоятельно хозяйствующих субъектов (на уровне которых представлен исследовательский материал настоящего пособия).

Исходным пунктом интеграции являются прямые международные, межрегиональные, экономические связи на уровне первичных субъектов экономической жизни, которые, развиваясь и в глубь и в ширь, обеспечивают постепенное сращивание национальных хозяйств на базисном уровне. За этим неизбежно следует взаимоприспособление государственных экономических, правовых, фискальных, социальных и прочих систем вплоть до определенного сращивания управленческих структур.



3.1. Теоретические аспекты интеграции. Определение интеграции и ее экономическая природа


Современная человеческая цивилизация развивается по присущим ей социально-экономическим закономерностям. Среди таких важных закономерностей является развитие интеграционных процессов.

В настоящее время процессами интеграции охватываются широкие масштабы человеческой деятельности.

Расширение таких масштабов основывается на достижениях научно-технического и социального прогресса, усиления разделения труда, интернационализацией и глобализацией экономики.

Расширение интеграционных процессов касается не только национальной экономики страны, но также и мировой экономики в целом.

Кроме экономических процессов интеграция широко используется в системе других сфер деятельности - в области политики, идеологии, культуры, отраслей образования, здравоохранения в системе социальных подразделений общества.

Иначе говоря закономерности явлений интеграции выступает как комплексное, многогранное, многоотраслевая проблема.

Все указанные процессы интеграции чаще всего взаимодействуют между собой.

Такое взаимодействие усиливает влияние процесса интеграции и; в конечном итоге способствует повышению социально-экономической эффективности.

Однако повышение социально-экономической эффективности достигается тогда, когда интеграционные процессы осуществляются на основе объективных социально-экономических законов.

Применение слабо обоснованных и неудачно сконструированных форм интеграции не только повышают ее эффективность, но иногда приводят к дезинтеграции, снижению социально-экономической эффективности

Для того чтобы избежать ошибок в процессе осуществления интеграции необходимо, на наш взгляд, определить в первую очередь сущность интеграции, ее внутреннее, непосредственное содержание этой категории, а также действие этих процессов в других отраслях и подразделениях национального производства.

В экономической литературе предпринято немало попыток определения такой сущности интеграции.

Однако ввиду сложности данной категории интеграции, ее многогранности динамичности, большинство таких определений являются слабо обоснованными и не полностью отражают существа происходящих процессов, как в экономике, так и в других отраслях национальной экономики.

Явление интеграции в Большом Экономическом словаре, издательство фонд «Правовая культура», М., 1994 г., стр.162 определяется, как -«объединение в целое каких либо частей, элементов».

Данное определение, как мы видим является, наиболее общим и не отражает всю совокупность и многогранность данной категории и специфические особенности ее проявления в различных сферах деятельности.

Раскрытие сущности интеграции в более широком плане осуществляется рядом других авторов. Так, например, в «Толковом словаре» - экономика Южона Блеки (Толковый словарь, М., 2000 г., стр. 389) дается следующее определение интеграции.

Интеграция указывается в словаре «Организация экономической деятельности таким образом, когда национальные границы не препятствуют этому. Полная экономическая интеграция означала бы свободную торговлю всеми товарами и услугами, неограниченную мобильность капитала, полную свободу перемещения и образования форм, не ограниченный поток информации и идей.

Она означала бы также устранение национальных различий в налогообложении, в финансировании социальных услуг».

Здесь дано более широкое определение интеграции и преимущественно анализируется экономическая сфера деятельности, т.е. использование интеграции в ряде отраслей современной экономики, как в границах национального государства, так и в системе международных связей.

В школьном Экономическом словаре под редакцией Б.А. Райзберга и Л.Ш. Лазовского, Москва, 1999г., изд. ИНФРА - М, стр.88, дается следующее определение интеграции «(от лат. Integrutio - восстановление, восполнение) -объединение экономических субъектов, углубление их взаимодействия, развитие связей между ними. Экономическая интеграция имеет место как на уровне национальных хозяйств, отдельных стран, так и между предприятиями, фирмами, компаниями, корпорациями. Она проявляется как в расширении и углублении производственно-технологических связей, совместном использовании ресурсов, объединении капиталов, так и в создании благоприятных условий осуществления экономической деятельности, снятия взаимных барьеров».

В данном словаре в широком плане освещается интеграция в экономической сфере, а так же рассматриваются основные формы и методы взаимодействия экономических субъектов в системе национального производства.

В Большом Экономическом словаре, 1994 г., Москва, «Правовая культура», на стр.163. Кроме общей оценки интеграции дается определение ее сущности и характеристики основных форм и способов интеграционных процессов.

Указывается те особенности интеграции горизонтальной, интеграция по способу организации хозяйствующих субъектов, определение прогрессивной, регрессивной интеграции.

И особое внимание уделяется объяснению экономической интеграции. Экономическая интеграция по мнению автора «предполагает сближение и взаимоприспособление отдельных национальных хозяйств. Обеспечивается концентрацией и переплетением капиталов, проведением согласованной межгосударственной экономической политики.

Необходимо здесь также обратить особое внимание на то, что интеграционные процессы в экономической деятельности выступают как важнейшая экономическая закономерность. Суть этой закономерности заключается в том, что развитие цивилизации человеческого общества основывается на базе прогрессирующего роста научно-технического и социалистического прогресса.

Научно-технический прогресс, в свою очередь сопровождается Постоянным ростом разделением труда. Созданием все новых и более современных отраслей и специализированных сфер деятельности, создание новых товаров и услуг.

Разделение труда адекватно сопровождается обобществлением и интеграцией производства, созданием новых различных форм и методов хозяйственной деятельности, проявлением наиболее совершенных форм технологии и организации производства. Иначе говоря, проявляется необходимость в постоянном совершенствовании интеграционных форм развития и совершенствования отраслей материального производства и услуг. Интеграция в данном случае выступает непосредственным звеном и организующим центром создания и совершенствования новых отраслей и подразделений материального производства, как непосредственно в системе национальной экономики страны, так и мирового сообщества.

Использование интеграции в системе экономических преобразований позволяет не только создавать новые формы и методы экономической и производственной деятельности, но так же на этой основе осуществлять поиск новых форм и способов повышения экономической эффективности материального производства товаров и услуг, повышать производительность труда, более рационально использовать ограниченные ресурсы и более успешно решать социальную проблему общества. Иначе говоря, интеграция это такая деятельность, без которой невозможно осуществлять прогрессивное и эффективное развитие экономики, как в отдельных странах, так и в мировом сообществе в целом. На основании вышеизложенного нам представляется возможность сформулировать сущность экономической интеграции. Экономическая интеграция представляет собой систему объединения существующих субъектов хозяйственной деятельности, образования новых форм и методов организации и управления производством, с помощью которых осуществляется процесс повышения экономической эффективности, рост производительности труда, и более успешного расширения социальной проблемы общества [23].



3.2. Способы интеграции и взаимодействия страховых компаний и финансово-промышленных групп

Вот уже несколько лет, как на мировом рынке отмечается неуклонный рост числа слияний и поглощений. Эксперты указывают также и на заметное повышение стоимости приобретаемых компаний. Волна поглощений и слияний охватила многие сферы экономики, в том числе и современный страховой рынок, где количество сделок в последнее время особенно высоко, а имена участников широко известны. Возможность получить при сложении 1+1 два с половиной подталкивает сегодня руководителей страховых компаний к решению встать на путь объединения. Далее следует подробно рассмотреть сущность микроэкономических взаимодействий интегрируемых страховых компаний.



Классификация микроэкономических взаимодействий

С точки зрения системного подхода микроэкономические взаимодействия объектов малого предпринимательства следует рассматривать как некоторый процесс, результат которого зависит как от предпринимаемых действий субъектов (экономических агентов) этого процесса, так и от условий (воздействия) внешней среды. При этом в качестве экономических агентов фигурируют различные хозяйственные, производственные, управленческие и другие самостоятельные единицы, рассматриваемые как системы и имеющие вход и выход. В число рассматриваемых взаимодейст­вующих систем входят малые предприятия. Процесс их взаимодействия с другими экономическими агентами предполагает связи между выходом одной или нескольких систем и входом другой (других) систем. Этот процесс может быть описан и классифицирован с использованием различных признаков (критериев) в зависимости от целей и задач исследования.

В таблице №2 предлагается один из возможных способов классификации этого процесса, позволяющий охарактеризовать его структурные свойства: количе­ст­венный и качественный состав участников, множе­ственность и типы взаимосвязей, классификация которых приведена в Табл. 9.

Таблица 9

Классификация микроэкономических взаимодействий


Критерии классификации

Варианты взаимодействий

Классификационное деление

1. Сфера функционирования объектов

Производственно-хозяйственная; управление; финансы

Класс

2. Масштабность объектов

крупные предприятия; малые предприятия

Вид

3. Генезис и теснота взаимосвязей

родственные структуры; самостоятельные структуры

Форма

4. Число участников и количество взаимосвязей

простые двусторонние связи двух партнеров; множественные связи нескольких участников

Разновидность

5. Устойчивость взаимосвязей

Экономический симбиоз; неустойчивое взаимодействие

Тип

В соответствии с данной классификацией рассмат­риваются следующие критерии:

1). Принадлежность взаимодействующих объектов к определенной сфере деятельности.

Так можно рассматривать взаимодействия страховых фирм с производственно-хозяйственными структурами (различными предприятиями); со структурами управления и регулирования (налого­вы­ми органами, органами местного самоуправления и т.д.); со структурами финансово-кредитной системы (банками, кредитными организациями).



2). Масштабность и размеры объектов взаимо­дей­ствия малых предприятий.

Малые предприятия могут взаимодействовать либо с крупными предприятиями, либо с себе подобными по величине малыми структурами.



3). Генезис взаимосвязей и степень их тесноты.

Малые предприятия могут либо создаваться на базе крупной производственной структуры, либо порождаться другим малым предприятием. В этом случае речь идет о генетически родственных объ­ектах (например, дочерних и материнских фир­мах). При этом генетические взаимосвязи предприятий обычно характеризуются большой степенью их тесноты (особенно на первых этапах возникновения нового малого предприятия); возникают так назы­ваемые аффилировнные структуры; однако с течением времени эти взаимосвязи могут осла­бе­вать и вновь созданное предприятие может трансформироваться в самостоятельную структуру.

Процесс развития взаимосвязей может осущест­влять­ся и в противоположном направлении. Из­на­чаль­но самостоятельные предприятия впослед­ствии находят себе постоянного партнера «по жизни» и об­ра­зуют достаточно прочный аль­янс с системой тесных взаимосвязей. В этом случае объекты обладают родственной системой экономических интересов, целей и т.д.

4). Число участников взаимодействия и множествен­ность взаимосвязей между ними.

Малое предприятие может взаимодействовать с одной производственной структурой с наличием простых двусторонних связей, а может находиться в сложной системе взаимосвязей с множеством объ­ектов различной величины.

Далее будут рассмотрены разновидности таких взаимодействий с различным числом и характером взаимосвязей.

5). Степень устойчивости взаимодействий.

Устойчивые взаимодействия малых предприятий с другими производственными структурами образуют экономический симбиоз, неустойчивые взаимо­дей­ствия имеют тенденцию к трансформации – движение осуществляется либо к симбиозу, либо к лик­ви­да­ции взаимодействия.

Далее наибольшее внимание будет уделено симбиотическому типу взаимодействия малых предприятий с другими экономическими агентами, как наиболее жизнеспособному.[65]

Итак, в рамках рассмотренной классификации исследуем наиболее распространенные варианты взаимодействий малых и крупных предприятий.


Анализ интеграционных взаимодействий малых и крупных страховых компаний и финансовых групп
Данный вид микроэкономических взаимодействий относится к числу исторически первых и наиболее распространенных. Распространенность обус­лов­лена тем, что на первых этапах развития малого бизнеса число малых предприятий было невелико, и их концентрация в отраслях народного хозяйства была очень низкой. Так, количество малых предприятий в 1988 г. составляло 40 единиц; в 1989 г. – 102 единицы, в 1990 г. – 132 единицы, и только к 1991 г. их насчи­ты­валось более двух сотен (268 еди­ниц).

В этих условиях взаимодействия между малыми структу­рами были маловероятны и имели эпизодический характер. В следующие годы число малых предприятий росло быстрыми темпами, однако их образование в значительной степени осуществлялось на базе крупных предприятий. В этот период создание малых предприятий способст­вовало сохранению трудового потенциала крупных структур: наиболее активная часть трудовых ресур­сов образовывала малые фирмы, которые отпоч­ковывались от предприятий-гигантов, плохо приспо­саб­­ливающихся к экономическим реформам и испы­ты­вающих большие затруднения с реализацией продук­ции и с расчетами по зарплате.

Как показы­ва­ет анализ, в процессе взаимодействия малых и крупных предприятий довольно часто удавалось выработать совместную стратегию выживания предприятий, поддерживающую обе структуры. Имен­но поэтому число малых предприятий, функци­они­рование которых тем или иным образом было связано с деятельностью крупных предприятий, по различным экспертным оценкам достигало 2/3.

Однако с течением времени многие малые и крупные предприятия становились все более независимыми друг от друга, так как их экономические интересы стали различаться. Большая часть крупных пред­приятий находилась в стадии коллапса, малые предприятия, взаимодействующие с ними, были вынуж­дены сменить свою ориентацию и трансфор­мироваться.



Следующий всплеск числа микро­взаимо­действий малых и крупных предприятий приходился на годы кризисов и связан с процессами диссипации многих крупных предприятий, находя­щихся в предбанкротном состоянии, а также с процессами их реструктуризации. Однако по мере становления малого предпринимательства увеличе­ние количества малых предприятий и достижение им некоторой критической массы, взаимодействия малых структур друг с другом (и, в частности, их конкуренция на сформированных рыночных «нишах») становится все более частым и типичным явлением (Рис. 7).



Рис. 7. Формы взаимодействия малых и крупных предприятий:

а) интрапренерство; б) инкубаторство; в) сателлитная (к – крупное предприятие).

Рассматривая экономическое содержание данного вида взаимодействий, можно отметить следующее:

На базе крупных предприятий реального сектора предпринимательская деятельность наиболее часто возникает в виде следующих форм (см. рис. 1):

а). интрапренерство. Образование небольшого, часто временного коллектива для реализации не­кото­рой цели или под разработку некоторой идеи, необходимой для повышения технического уровня крупного предприятия;

б). инкубаторство. «Выращивание» малой фирмы, оказание различной помощи на этапах ее станов­ле­ния;

в). сателлитная форма. Организация малых фирм-сателлитов — различных дочерних фирм, сохраняющих «родственные связи» с «родителями», образование малых фирм, юридически самостоя­тель­ных, но экономически тесно зависимых от коренной структуры и т.д.

Заметим, что такие формы взаимодействия малого и крупного предпринимательства, как интрапре­нер­ство и инкубаторство, в российских условиях пока не получили должного развития.



Сателлитные формы возникают более часто, особенно в последнее время, как результат реструктуризации предприятий, т.е. путем выделения малой фирмы из крупного предприятия. Они образуются также из самостоятельных хозяйственных объектов, при этом обычно крупный объект является центром притяжения малого. Сателлитная форма взаимодействия малых и крупных структур реализуется преимущественно на основе субконтрактации и наблюдается как «дипольная», «атомарная», « сетчатая» или «корпоративная» структура (Рис. 8).



Рис. 8. Схема разновидностей (структур) сателлитной формы взаимодействия малых и крупных предприятий: а) дипольная;
б) атомарная; в) сетчатая; г) корпоративная.

Субконтрактация, как разновидность делового парт­нерства, предполагает такую кооперацию мел­ких и даже мельчайших предприятий (в том числе мини-фирм, семейного подряда, надомничества и т.д.), при которой крупное предприятие на основе договора (контракта) размещает заказ, определяет спецификацию изделий, предоставляет сырье или полуфабрикат для дальнейшей переработки и т.д., а исполнители (малые фирмы) осуществляют частич­ную или завершающую обработку предоставленного материала. При этом крупное предприятие может заключить контракт либо на производство готового изделия, без собственного участия в его производ­стве (коммерческий вариант), либо на участие малых фирм в отдельных стадиях технологического процесса. Широкое распространение субконтракция получила в интеграции страховых компаний, где перечисленные выше характеристики функционирования наиболее приемлемы для интеграции малых, средних и крупных страховых компаний и ФПГ.

Причинами популярности субконтрактации являют­ся:

- более низкие издержки страховой деятельности в малых страховых фирмах;

- временная нехватка производственных мощностей на крупной фирме при перегруженном страховом портфеле ее заказов;

- потребность в проникновении на рынок с малыми партиями страхового продукта без затрат на создание сбы­товых систем;

- обеспечение адаптивности к «пиковым» ситуаци­ям на рынке и т.д.

Особенно широко субконтрактация распростра­нена на Западе. Так, в швейной промышленности США на ее долю приходится около трети всего производства. Так называемые джобберы (работода­тели) приобретают материал, обеспечивают раскрой и передают полуфабрикат малым фирмам, которые завершают изготовление готовой одежды. По этой же системе работает около 70% предприятий швейной промышленности Японии. В Канаде при­мер­но треть рабочей силы занята на производстве по субконтрактации.

В зависимости от характера взаимосвязей между малыми и крупными фирмами определяется разновидность новообразованной структуры:

а). дипольная. Пара предприятий с доминирова­нием крупного.

Примером дипольной структуры является взаимо­действие двух предприятий – малого и крупного — в системе франчайзинга, т.е. на основе двустороннего контракта, в соответствии с которым крупной компанией выдается лицензия на производство или продажу товара под ее маркой малой фирме.

Франчайзинг объединяет в себе преимущества крупного производства (экономия на управленческих расходах, рекламе, затратах на внедрение новых технологий и видов продукции, обучении персонала) и малого предпринимательства (высокая «проника­ющая» способность, возможность локальных контак­тов и знание местных условий). Оплачивая лицензию (франчизу) и «связывая» себя обязательствами по соблюдению установленных стандартов качества, малое предприятие получает взамен значительную поддержку от «родительской» фирмы: в сфере маркетинга, повышения квалификации кадров и их обучении, опыту менеджмента, технического содействия (в том числе совместного использования части оборудования), более широкий доступ к сырью и т.д. Довольно часто образуется множество дипольных структур, имеющих единое доминантное предприятие. В этом случае данная группа диполь­ных структур трансформируется в атомарную струк­туру;

б). атомарная. Множество независимых малых фирм, тяготеющих к крупной структуре как к ядру. Атомарные структуры чаще всего возникают в следующих ситуациях:

- в результате развития франчайзинга (подобная разновидность взаимодействия получила широ­кое распространение на Западе: в США, например, такие франчизные фирмы составляют 80% предприятий розничной торговли);

- как следствие реструктуризации крупной фирмы, имеющей ряд непрофильных или убыточных про­из­водств. В этом случае целые цеха или отделы становятся точками «кристаллизации», вокруг которых создаются многочисленные малые предприятия.

Эффект реструктуризации состоит в том, что происходит одновременное улучшение работы и крупной фирмы (которая освобождается от ненужного бремени) и внутренних ее структур, которые выделяются в самостоятельные малые предприятия и получают более широкие полномочия для решения собственных локальных задач (поиск заказчиков дешевого сырья на стороне, изменение технологии в выгодную для себя сторону и т.д.).

Малые формы в атомарной структуре имеют разную степень близости (тесноты связи) к «мате­ринскому» предприятию (находятся на разных «орбитах» по отношению к центру).

в). сетчатая. Сеть взаимосвязанных малых пред­прия­тий, обслуживающих крупное производство. Сетчатая структура представляет собой один из способов кооперации малых фирм с целью обеспечения наиболее эффективного функциониро­вания крупного предприятия. В значительной степени, сохраняя свою самостоятельность, малые пред­прия­тия, входящие в сеть и взаимодействующие друг с другом, получают возможность, во-первых, более рационально разделить свои функции, специализироваться на конкретных видах деятельности, и, во-вторых, усилить свои позиции в условиях конкурентной борьбы и меняющейся рыночной конъюнктуры. При этом консолидация их усилий позволяет более эффективно решать задачи, обусловленные совместной деятельностью с круп­ным предприятием.

г). корпоративная. Взаимодействие нескольких крупных предприятий осуществляется через сет­ча­тую структуру малых фирм. Корпоративная структура возникает в том случае, когда кооперация малых предприятий, образовавших сетчатую структуру, расширяет сферу своей деятель­ности и обслуживает уже не одно, а несколько крупных предприятий (корпорацию). Как свидетельствует опыт, именно к таким сетевым и корпоративным структурам наибольший интерес проявляет иностранный капитал. При этом для малого предпринимательства такое иностранное участие – один из эффективных путей проникновения на мировые рынки.

Примеры эффективного взаимодействия малых и крупных предприятий различных форм и разно­вид­ностей можно наблюдать в разных отраслях. Функционирование основывается на рациональном взаимодействии малого и крупного бизнеса, предусматривающем самый широкий ди­апа­зон взаимоотношений – от переуступки прав на производственную деятельность, до совместной про­из­водственной деятельности.

Крупные вертикально интегрированные компании организуют работу таким образом, чтобы иметь все условия и возможности для реализации крупно­масштабных проектов. В то же время, в тесной связи с крупными компаниями в производственной сфере, технологическом обслуживании, консалтинге, сервисе, «обкатке» новых бизнес-схем, маркетинге, сбыте продукции работают малые и средние фирмы – сателлиты. При этом чаще всего здесь используются атомарные или сетчатые структуры взаимодействия малого и крупного бизнеса; применяются договоры субконт­рак­тации.

Еще хотелось бы отметить динамику развития экономических отношений в плоскости интеграции банков и страховых компаний. Она уже второй десяток лет во всем мире идет по нарастающей. Сегодня «ударная волна» докатилась и до России. И если процесс масштабных слияний и поглощений банками и страховыми компаниями друг друга, продвигающий на западных внутренних рынках уже столь популярный и сверхперспективный «банкассюранс», у нас пока объективно слаб, то серьезные сдвиги в объемах стандартного сотрудничества в виде страхования имущества банков, персонала, страховом обеспечении кредитных, лизинговых операций уже заметны. В России отстает в развитии и такой важный аспект, как банковская безопасность, где страховщикам, в соответствии с мировыми аналогами, также есть что предложить отечественным кредитным институтам.

На протяжении всей истории параллельного существования банков и страховых компаний сотрудничество этих экономических институтов носило явный и весьма тесный характер. Однако оно объективно ограничивалось стандартными формами, которые в большинстве своем преобладают и сегодня.

Любой банк — это крупный имущественный комплекс, подверженный воздействию большого количества рисков. Всеобщая глобализация и экономическая интеграция, расширение взаимодействия самых различных форм бизнеса привели к тому, что банковские структуры, как, впрочем, и вся денежно-кредитная система, находятся в постоянном развитии: диверсифицируются спектр и география предоставляемых услуг, технические и технологические возможности их обеспечения, расширяются и сливаются области деятельности.

С одной стороны, все это способствует дальнейшему развитию банковского бизнеса, повышению скорости и качества обслуживания клиентов, ускорению обмена информационными и денежными потоками между банками на внутренней и международной арене. С другой — имеет место большая концентрация денежных ресурсов, как в наличной, так и в безналичной форме, разнообразие финансовых услуг и инструментов, расширение клиентской базы, что неизбежно увеличивает риски банка.

С развитием страхового рынка страховщики активно ищут альтернативные каналы продажи страховых полисов. Поскольку банки обслуживают значительное число клиентов, они интересны для страховщиков как агенты. У страховой компании при реализации концепции «финансовых супермаркетов» появляется возможность использовать базу данных о клиентах банков, снизить расходы по распространению страхового продукта, расширить сеть распределения финансовых услуг. Поэтому тесное сотрудничество страховых компаний и банков весьма эффективно.


Кооперативные структуры, как разновидность микровзаимодействий предприятий
Согласно положению о кооперативах, кооператив – это организация, образованная для взаимной помощи объединившихся в кооператив экономичес­ких агентов – членов кооператива. Объединение эко­но­мических агентов осуществляется, как правило, на паевой основе, при этом совокупность паевых взносов его участников (членов-пайщиков) образует капитал кооператива, позволяющий осуществлять целенаправленную деятельность, определенную уставом кооператива при его создании.

Кооперативы бывают моно- и многопрофильные, вертикально- и горизонтально интегрированные, основанные на принципах комплексности операций.

Кооперативы представляют собой бесприбыльные коммерческие самоуправляющиеся организации, деятельность которых основана не на получении прибыли организации как таковой, а на снижении затрат его участников – членов-пайщиков. В том случае, если в результате коммерческой деятель­ности образуется прибыль, то она не идет на увеличение капитала организации, а распределяется между членами-пайщиками, снижая тем самым их издержки от участия в кооперативной деятельности.

Поскольку издержки при кооперативной деятельно­сти, как правило, ниже, чем среднерыночные, то у кооперативов имеются резервы снижения цен, которыми они могут воспользоваться при продвиже­нии своих товаров (услуг) на соответствующем рынке.

Данные особенности этой организации обуславли­ва­ют следующие функции кооперативов:

- экономическая функция — удовлетворение потребности населения (предприятий) в конкретных видах продукции и услуг;

- социальная функция – создание наиболее благоприятных условий для деятельности членов кооператива;

- стабилизирующая макроэкономическая функция – формирование конкурентной среды на рынке путем создания предпосылок для снижения цен и воздействуя в качестве антимонопольного и анти­инфля­цион­ного фактора.

Кооперативные структуры в малом бизнесе представляют собой альянсы малых предприятий, объединяющихся в целях снижения собственных трансакционных издержек. В результате каждое малое предприятие – член кооперативной структуры — вследствие подобного объединения получает дополнитель­ную прибыль, что и обуславливает его экономичес­кий интерес как участника рассматриваемой струк­туры. Эти альянсы обычно бывают неформальными, что обусловлено в значительной степени отсутствую­щими законода­тель­ными актами, регламентирующими деятельность подобных кооперативных образований. Поэтому они образуются обычно на беспаевой основе, на основе добровольных соглашений и частных контрактов, что отличает их от классического образца кооперации. Основным кооперативным «взносом» участников является главным образом их интеллектуальный капитал, их опыт организации дела, навыки, знания и т.д. В настоящее время подготовлено несколько законопроектов в области кооперативных взаимо­дейст­вий малых предприятий, и, в частности, в сфере кредитной кооперации, что позволит создать финансовую базу для формирования кооперацион­ных связей малых предприятий.

Предпосылками для образования кооперативных структур являются:

- достижение определенного уровня концентрации числа малых предприятий в той или иной сфере экономики;

- налаженность между малыми предприятиями различного рода взаимосвязей в процессе решения общих задач и наличие определенного уровня доверительности отношений между ними;

- исчерпание возможностей взаимодействия с крупными предприятиями по ряду направлений деятельности;

- необходимость использования малозатратных способов функционирования малых предприятий в условиях слабой доступности финансовых и кредитно-инвестиционных ресурсов;

- наличие у каждого из предприятий способов более рационального использования производст­венных и иных ресурсов при условии вовлечения в хозяйственный процесс новых участников;

- факторы недостаточно благоприятной экономической среды и отсутствия необходимой государственной поддержки, стимулирующие к консолидации малых предприятий против агрессивных внешних воздействий и т.д.

Место кооперативных структур в системе микро­экономических взаимодействий определяется, прежде всего, их функциями самоподдержания и самоорганизации малых объектов. Именно это сближает их с другими самоподдерживающимися формами развития малых предприятий (например – бизнес-инкубаторство и франчайзинг), целью функционирования которых является создание наиболее благоприятных условий функционирования для каждого из участников и стремление к снижению их затрат при осуществлении своей деятельности. Например, кооперативные структуры можно представить как своего рода «виртуальный» бизнес-инку­ба­тор (или инкубатор «без стен»), рассмот­рен­ный выше.

Исходя из ранее изложенной системной клас­сифи­кации взаимодействий в малом бизнесе, можно сделать вывод о том, что кооперативные структуры, с известной долей условности, можно считать разновидностью сетчатых структур с особым типом взаимо­отношений между малыми предприятиями, основанным на принципах кооперации.

С сетчатыми структурами рассматриваемую разно­видность взаимодействий сближает множественность участников и достаточно значительное число взаимосвязей между ними. Как правило, теснота связей в коопе­ративных структурах обычно выше, чем в обычных сетчатых структурах, где эти взаимосвязи могут носить эпизодический характер.

Взаимосвязи малых предприятий внутри рассматриваемых кооперативных структур могут стро­иться по принципам горизонтальной или вертикальной кооперации, формирующей моно- или многопрофильные образования. При этом механизмы (способы) формирования вертикально или горизонтально кооперированных структур малых предприятий различны, и определяются, в значительной степени, спецификой рассматривае­мых производств (особенно важна специфика производства при вертикальной интеграции, тогда как спектр механизмов горизонтальной кооперации более широк).

Система внешних взаимосвязей кооперативных структур может определяться их взаимодействием как с малыми предприятиями (которые являются потенциальными членами кооператива), так и с крупными объектами.

Кооперативные структуры (рассматриваемые как некоторый блок или альянс, т.е. как целостный объект), взаимодействуя с крупными предприятия­ми, обычно реализуют две типовых схемы такого взаимодействия:

- с предприятием-поставщиком (сырья, материа­лов, полуфабрикатов и т.д.);

- с предприятием-потребителем (использующим продукцию кооперированных малых предприятий как комплектацию для собственного производ­ства).



Данные две схемы могут быть объединены в общий случай, когда кооперативная структура взаимодейст­вует с одним (или несколькими) крупны­ми предприятиями, как поставщиками; и с одним (или несколькими) предприятиями, как потребителями. Описанные схемы взаимодействия представлены на Рис. 9 ((а, б и в) соответственно).



Рис.9. Схемы взаимодействия кооперативных структур с крупными предприятиями: а) крупное предприятие – поставщик (П1); б) крупное предприятие – потребитель (П); в) множество крупных предприятий – поставщиков и потребителей (Здесь л – предприятие – лидер кооперативной структуры).

Эффект кооперативного взаимодействия малых и крупных предприятий является специфическим. Он не сводится к эффекту объединения предприятий, так как малые предприятия в рассматриваемых кооперативных структурах сохраняют свою относительную самостоятельность (поэтому не происходит, например, экономии на издержках управления, аппарат управления у каждого из пред­приятий сохраняется). Этот эффект не определяется так же ростом масштабов производства у каждого из предприятий — членов кооператива. Малые предприятия характеризуются относительно неболь­шими изменениями роста объемов производ­ства по своему определению (в противном случае они переходят в разряд других объектов — средних или крупных предприятий). Более того, они, как правило, функционируют на достаточно узких сегментах рынка, не допускающих значительного расширения производства. В современных российских условиях действует еще один фактор, сдерживающий их рост — достаточно жесткие спросовые ограничения со стороны других хозяйствующих субъектов.

Поэтому эффект кооперации следует считать не эффектом роста масштаба, а эффектом, обусловленным применением новых способов более рационального расходования производственных факторов; способов, которые можно реализовать лишь с привлечением в процесс производства новых участников (членов кооперации).

С точки зрения кибернетики, образование и функционирование кооперационных альянсов можно объяснить достигаемым синергическим эффектом: того, что не может достичь малое предприятие в одиночку, оно достигает при совместном функцио­нировании вместе с другими малыми предприятиями альянса.

Понятие синергизма является достаточно новым (особенно в приложении его к экономическим исследованиям) и требующим некоторых коммента­риев. Существуют упрощенная и более сложная (уточненная, детализированная) трактовки этого термина.

Первая из них (применяемая, как правило, в экономических исследованиях) концепцию синергиз­ма связывает с нарушением пропорциональности. Например, в «деловой литературе данное понятие также называется эффектом «2+2=5» для того, чтобы подчеркнуть, что фирма ищет такие товарно-рыночные комбинации, в которых эффект от суммы больше, чем сумма составляющих частей». При этом возникающая дополнительная единица эффекта (1=5-4) и обуславливается синергизмом.

Вторая трактовка (применяемая при математических исследованиях нелинейных динами­чес­ких систем) связывает синергический эф­фект с наличием особого рода нелинейной динамики разви­тия рассматриваемых объектов. Отмечается, что такого рода динамика предусматривает особые переходные процессы, когда движение системы к лучшему состоянию обязательно происходит через фазу ухудшения ее состояния.

Данные трактовки не являются противоречащими друг другу и их отличие определяется не содержательными моментами, а скорее применяе­мыми методами и подходами к исследованию одних и тех же процессов. Так, обе эти трактовки базируют­ся на понятии нелинейности; однако первая из них рассматривает лишь начальное и конечное состоя­ние системы (не рассматривая фазу переходных процессов, которые могут быть, например, достаточ­но короткими); а вторая — концентрирует внимание именно на переходных процессах.

Заметим, что в рассматриваемом случае кооперационного эффекта могут быть использованы обе трактовки этого понятия: первая для оценки этого эффекта путем сравнения состояния рассматриваемой группы малых предприятий до кооперации и после нее; вторая — для оценки про­ме­жу­точ­ных стадий кооперирования, при которых вначале осуществляются затраты на формирование кооперационных связей (что ухудшает экономичес­кие показатели предприятия), а затем, с некоторым интервалом, происходит реализация эффекта кооперации (показатели предприятий улучшаются нелинейно).

В соответст­вии с классификацией различается четыре типа синергизма:

- синергизм реализации продукции (продаж), имеющий место, когда различными производителями используются одни и те же складские помещения, каналы реали­зации продукции и рынки ее сбыта. Сюда же относятся общая реклама, маркетинг, стимулирование сбыта и т.д.;

- синергизм оперативного управления, который является результатом совместного и более эффективного использования оборудования, помещений, персонала; рас­пределения накладных расходов; проведения обучения кадров и обмена опытом, осуществления единых закупок крупной партией и т.д., т.е. связан главным обра­зом с аспектами организационно-управленческой деятельности малых предприя­тий, решением координационных и информационных вопросов;

- финансово-инвестиционный синергизм, который связан главным образом с рас­пределением (или перераспределением) финансово-инвестиционных ресурсов, предназначенных для развития малых предприятий. Сюда относится взаимное кре­дитование предприятий, лизинг оборудования, вопросы оптимизации налогообло­жения и т.д.;

- синергизм менеджмента. Данный вид синергизма встречается реже и связан с во­просами стратегического развития малых предприятий, главным образом при ос­воении ими принципиально новых сфер (отраслей) деятельности.

Используя эту классификацию, будем различать три основных формы новых коопера­тивных структур малых предприятий:

а). Оперативно-сбытовая. Характеризуется наличием первых двух типов синергиз­ма или присутствием хотя бы одного из них;

б). Финансово-управленческая. Характеризуется наличием третьего и четвертого ти­пов синергизма или присутствием хотя бы одного из них;

в). Углубленно-комплексная. Характеризуется комбинацией различных типов синер­гизма, присутствующих в оперативно-сбытовой и финансово-управленческой фор­мах.

Вторая и третья формы кооперативных структур относятся к более разви­той системе кооперативных связей, чем первая, поскольку предполагают охват наиболее кардинальных, финансовых вопросов развития различных компаний и предпри­ятий.

Важными вопросами являются вопросы существо­вания кооперативных структур малых предприятий. Для того, чтобы малые предприятия образовали кооперативную структуру, необходимо, чтобы эффекты (выгоды) от их кооперации были бы больше затрат на формирование кооперации; тогда появятся стимулы к объединению их в кооперативный альянс. Для того, чтобы новое образование существовало достаточно долго (было устойчивым), превышение кооперационных эффектов над кооперационными затратами должно обеспечивать компенсацию убытков от воздействия внешней среды.

При этом должно соблюдаться еще одно условие: внутри подобных структур должна существовать «сила взаимного притяжения», которая должна превышать предпочтения (преимущества) автоном­ного функционирования объектов.

Анализ интеграционных взаимодействий малых и крупных страховых компаний и финансовых групп

К особенностям интеграционных взаимодействий в страховании следует отнести основную специфику среды функционирования страховых компаний, а именно: страховые компании, их финансы, аквизационная деятельность, количество реализовавшихся страховых договоров (наступление страховых событий по договорам), величина тяжести ущерба и другие параметры имеют ярко выраженный вероятностный характер. Поэтому отсутствие вероятностного математического аппарата, описывающего степень интеграции, величину рисков в различных видах отраслях и подотраслях страхования, финансовые модели взаимодействия и др., является серьезным сдерживающим фактором интеграции пот различным признакам.



Интеграция по отраслевому и ведомственному признаку:

1. Интеграция между страховыми компаниями

2. Интеграция между страховыми компаниями и предприятиями иного типа (на основе Федерального закона от 30.11.95 №190 ФЗ «О ФПГ» [66].

Интеграция по направлениям расширения деятельности в страховых компаниях


  1. Горизонтальная интеграция

  2. Вертикальная интеграция

  3. Смешенная интеграция

Интеграция по видам объединения

  1. Интрапренерство. Образование небольшого, часто временного коллектива для реализации не­кото­рой цели или под разработку некоторой идеи, необходимой для повышения технического уровня крупного предприятия

2. Инкубаторство. Выращивание» малой фирмы, оказание различной помощи на этапах ее станов­ле­ния

3. Сателлитная форма. Организация малых фирм-сателлитов — различных дочерних фирм, сохраняющих «родственные связи» с «родителями», образование малых фирм, юридически самостоя­тель­ных, но экономически тесно зависимых от коренной структуры и т.д.

4. Субконтрактация.

Наиболее часто в РФ страховые компании и иные предприятия и структуры объединяются на основе сателлитных форм как результат реструктуризации страховых компаний, то есть путем выделения малой фирмы из крупной страховой компании. Сателлитная форма взаимодействия малых и крупных структур страхового бизнеса реализуется преимущественно на основе субконтрактации.

Субконтрактация

Субконтрактация как разновидность делового партнерства предполагает такую кооперацию мелких и даже мельчайших страховых компаний, при которой крупная страховая компания на основе договора (контракта) размещает заказ, определяет спецификацию страховых услуг, представляет страховые программы, методику аквизиции, тарифную систему и т.д., а исполнители (малые фирмы) осуществляют частичную или завершающую стадию – как правило заключение страхового договора.

Популярность субконтрактации обусловлена следующим:


  • более низкими издержками распространения страхового продукта у субподрядчика;

  • наличием так называемых маргинальных партий страхового продукта (либо объем заказа недостаточно велик для большой фирмы, либо необходимо производство сугубо специализированных видов страхового продукта);

  • потребностью в проникновении на страховой рынок с малыми партиями товара без затрат на создание сбытовых систем;

  • обеспечением адаптации к «пиковым» ситуациям на рынке и т.д.

Выбор вида интеграции в страховых компаниях как следует из приведенного анализа является по существу случайным процессом, так как отсутствует серьезная методика выбора степени объединения основанная на объективном математическом методе. Эта задача в концептуальной форме представлена в Разделе 4 в комплексе решения проблем в рамках настоящего пособия.

Одной из сопутствующих задач является реализация системной интеграции. В настоящем проекте под системной интеграцией понимается создание и совместное использование информационных сетей при интеграции компаний.

Цели интеграции информационно-технических (ИТ) подразделений и систем при интеграции компаний.

Термины «поглощение» и «слияние» все чаще стали упоминаться в ежедневной практике представителей бизнес среды. Стремление увеличить долю рынка, стать более привлекательными для инвесторов, заполучить новые технологии, добиться роста предприятия (будь то число сотрудников или оборотный капитал) и снижения издержек за счет экономии масштаба – все это подталкивает современных руководителей к принятию активных, порой агрессивных действий по отношению к другим компаниям.

Сегодня, когда одну из главных ролей в деятельности предприятий играет информационно-техническая поддержка бизнес-процессов, успех объединения компаний напрямую зависит от успешности интеграции их ИТ-систем и подразделений. В результате слияния и в некоторых случаях поглощения возникает новое предприятие с новыми целями, принципами, бизнес-процессами. Несомненно, что вместе с ними, должна возникнуть соответствующая информационно-техническая структура, построение которой и является целью процесса интеграции систем и подразделений. На выходе компания должна получить новую модель функционирования информационных технологий, которая отвечала бы изменившимся условиям и способствовала бы реализации поставленных бизнесом новых задач.
Современные стратегии и способы интеграции информационных систем
Очевидно, что первым шагом на пути реализации поставленной цели должна послужить разработка стратегии ее достижения. Первоочередную важность при этом имеет предмет интеграции, а именно, ИТ-инфраструктура объединяющихся компаний. Прежде чем приступить к планированию их объединения, необходим тщательный анализ имеющихся в наличии обоих участников сделки систем, структуры и потенциала ИТ-подразделений.

Часто каждая из компаний стремится сохранить свои активы (например, системы) в составе нового предприятия, и, несмотря ни на что, «втиснуть» их в разрабатываемую ИТ-стратегию. Возникающий при этом дисбаланс значительно усложняет и замедляет процесс интеграции, способствует провалу объединения. Еще более усугубить ситуацию может наличие в одной или обеих компаниях автономных структурных единиц, не поддерживающих объединение. В таком случае, необходимо создать внутри новой компании понимание, что все усилия должны быть направлены на создание единой инфраструктуры, а не на сохранение пережитков прошлого.

После тщательного исследования и оценки имеющегося технического потенциала следует переходить к выбору стратегии интеграции, исходя из понимания целей новой компании и наличия необходимых ресурсов. Ниже приведены четыре сценария, наиболее часто встречающихся при интеграции компаний.

Сосуществование. В этом случае ИТ-подразделения обеих компаний функционируют практически независимо друг от друга, совместно используя лишь некоторые административные приложения, например, для управления персоналом или финансового учета. Данный подход популярен во время слияния компаний, функционирующих в различных географических регионах, когда различие в подходах обусловлено объективными причинами культурного, юридического и экономического характера. ИТ-интеграция в этом случае ограничивается функциями «общего сервиса», и ее осуществление позволяет снизить издержки за счет эксплуатации единых систем, а также объединения некоторых компонентов ИТ-инфраструктуры (единые стандарты для аппаратного или программного обеспечения, домены). «Сосуществование» требует самых скромных материальных и временных затрат, по сравнению с другими способам интеграции. Однако стоит учесть, что проблемы, возникающие из-за подобной «раздробленности», очень скоро внесут дисбаланс и способны повлечь за собой негативные последствия, делающие подобную «экономию» невыгодной в долгосрочной перспективе. Отметим, данный подход часто является «переходным» на пути к более радикальным изменениям.

Абсорбция. Или «впитывание» в основном применяется при поглощении крупной компанией более малой. В таких условиях информационные системы одной организации полностью вытесняются в пользу другой. Основной сложностью этого подхода является необходимость миграции данных между часто несовместимыми системами. В силу того, что часто используются программные продукты, созданные без учета возможности возникновения подобной ситуации, внесение необходимых изменений может стать весьма нетривиальной задачей. Однако применение этого сценария обычно позволяет заметно сократить издержки путем консолидации дата-центров, служб технической (help desk) и информационной (call center) поддержки, сетей, а также портфелей поддерживаемых приложений. Что касается самого процесса интеграции, то использование метода «абсорбции» значительно снижает общие информационные риски, так как одна из сторон хорошо знакома с системами и бизнес-процессами, а вторая способна оказать помощь при миграции данных.

Естественный отбор. Этот способ является развитием ранее описанного метода «абсорбции», с тем лишь отличием, что анализируются имеющиеся в распоряжении обеих компаний информационные активы. После чего, исходя из потребностей нового бизнеса, выбирается лучшая система или комплекс систем.

Возможны также сценарии, когда к существующим системам добавляются новые, необходимость которых стала очевидной в ходе предварительного анализа. Выбирающие этот путь интеграции компании должны осознавать, что изменения коснутся компании целиком, включая почти все операции. Как и при использовании метода «абсорбции» основной трудностью здесь является миграция данных, переход одной компании на систему их партнера. Отличительной чертой является наличие выбора целевой системы из имеющихся в распоряжении двух компаний. Не обойтись здесь без дополнительного обучения персонала и конечных пользователей информационными технологиями.

Как и в предыдущем случае, добиться сокращения издержек возможно путем сокращения штата отдела технической поддержки, а также сотрудников, чьи роли будут дублироваться; уменьшением затрат на поддержание систем (так как их количество сократиться); реструктуризацией бизнес-процессов.

«Естественный отбор», как сценарий ИТ-интеграции, часто применим в крупных сделках или так называемых «сделках двух равных», где обе компании работают в одной индустрии.



Трансформация. В случае, когда ИТ-инфраструктура обеих организаций считается устаревшей и не соответствующей новым целям, речь идет о «трансформации», как способе объединения предприятий и ИТ подразделений. Представляя собой колоссально сложную программу по реструктуризации бизнеса, такой сценарий интеграции ставит нетривиальную задачу построения практически с нуля ИТ-модели для нового предприятия. Однако преимущества, которые дает отказ от унаследованных систем, способны создать долгосрочную ценность для бизнеса. Так, например, внедрение новых технологических платформ может облегчить выход компании на новые рынки сбыта, способствовать сокращению длительности производственного цикла.

Потенциальными причинами неудач здесь могут послужить: конфликт интересов сотрудников компаний, слишком амбициозные цели, отсутствие краткосрочных улучшений по причине избыточной концентрации на долгосрочных перспективах. Добавляет трудностей также потребность в поддержке бизнеса во время длительного внедрения программы изменений. Поэтому применение описываемого подхода требует аккуратного планирования ресурсов, чтобы сбалансировать долгосрочные цели с краткосрочными императивами.

Ключевыми процессами для интеграции путем трансформации являются инновации, требующие экспериментирования и фокусирования не на выполнении стандартных процедур, а на исходном результате. Технический акцент в данном случае должен быть сделан и на краткосрочные, и на долгосрочные требования новой компании. Одним из приоритетов процесса интеграции является установление технической основы для дальнейших действий объединением различных каналов связи (электронная почта, голосовая почта, видеоконференции, IP-телефония и т.п.). Не исключен также вариант формирования «временной платформы», которая будет служить сиюминутным нуждам компании до тех пор, пока создается полномасштабное решение.

Следует отметить, что при использовании «трансформации», как способа ИТ-интеграции, компании не должны стесняться обратиться за помощью извне. Так как процесс объединения в данном случае является многоэтапным, то лишь квалифицированный специалист может четко определить границы и содержание каждого из этапов, установить и объяснить результаты, которых необходимо достичь при переходе из одной фазы в другую. Кроме того, консультант может проанализировать ситуацию и предложить свои способы сокращения издержек, одним из которых нередко является аутсорсинг.

Важнейшей задачей является объединение разрозненных информационных подразделений в единую эффективную структуру. Различные компании, каждая из которых имеет свою собственную информационную структуру, поддерживает разные информационные платформы и обладает своим набором используемых систем. В результате объединения информационных технологий, могут создаваться несколько центров, каждый из которых поддерживает определенные бизнес-процессы и подчиняется напрямую главному ИТ-центру. Таким образом, установив ИТ-центры можно добиться единого взгляда на общие проблемы компании, оптимизировав тем самым ИТ-инфраструктуру.

Сказать однозначно, что какой-то из предложенных способов лучше или хуже, нельзя. Выбор каждого из них определяется целями компании и факторами, некоторые из которых приведены в таблицах ниже.




Основные характеристики каждого из подхода к ИТ интеграции.

Способы ИТ интеграции

Скорость интеграции

Экономия затрат

Степень сложности

Сосуществование

Высокая

Низкая

Низкая

Абсорбция

Высокая

Высокая

Средняя

Естественный отбор

Средняя

Средняя

Повышенная

Трансформация

Низкая

Средняя

Очень высокая

Кроме того, все из перечисленных стратегий требуют существенных финансовых инвестиций и постоянного внимания со стороны руководства; проект должен осуществляться с высоким приоритетом. Испугавшись предстоящих трудностей и первоначальных капиталовложений, компании часто ошибаются в выборе нужного им способа, что приводит к неминуемому росту затрат в дальнейшем, высокой вероятности полного или частичного провала интеграции.

Цели объединения, соответствующие каждому из способов ИТ-интеграции.

Способы интеграции

Бизнес – цели

Сосуществование

Увеличить долю рынка

Абсорбция

Снизить издержки. Исключить конкуренцию

Естественный отбор

Увеличить долю рынка

Трансформация

Приобрести новые технологии. Выйти на новый рынок

Поэтому, прежде чем взяться за выбор пути объединения, следует тщательно взвесить все преимущества имеющихся в активе участников систем, реализованных в них принципов, составить список известных проблем и способы их решения. После этого нужно взвешено оценить усилия, необходимые для сохранения имеющихся систем или внедрения новых и, сопоставив их с имеющимися ресурсами, принимать правильное решение.

Основной же нашей задачей является разработка экономического механизма интеграционных взаимодействий в страховых компаниях и финансовых группах.

Как было сказано ранее одной из основных задач интеграции является развитие научно – технического прогресса (НТП). В постиндустриальной фазе развития НТП осуществляется в системе инновационной экономики. Поэтому, как мы полагаем, необходимо определить сущность инновационной деятельности и её взаимосвязь с интеграционными процессами.

1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   63

  • 3.1. Теоретические аспекты интеграции. Определение интеграции и ее экономическая природа
  • 3.2. Способы интеграции и взаимодействия страховых компаний и финансово-промышленных групп