Лаврентьев в. А

Главная страница
Контакты

    Главная страница


Лаврентьев в. А



страница5/63
Дата08.04.2018
Размер8,79 Mb.


1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   63

Раздел 2 Менеджмент страхования в процессе преобразований




2.1. Сущность цели и задачи менеджмента страхования

Прежде чем раскрыть специфику менеджмента страхования и обозначить основные направления его преобразований, представляется уместным остановиться на понятии менеджмент, трактуемым различными исследователями. Так американские ученые М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури дают понятие менеджмента в упрощенном понимании как умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения других людей в системе рыночной экономики. [36]

Менеджмент – по-русски «управление» - функция, вид деятельности по руководству людьми в самых разнообразных организациях. Менеджмент – это также область человеческого знания, помогающая осуществить эту функцию. [36]

Возникает вопрос – можно ли считать, что английское понятие менеджмент и русское «управление» - это одно и тоже. Существует два отличия, которые представляются весьма существенными.

Во-первых, говоря о менеджменте, американские исследователи почти всегда подразумевают фигуру «менеджера» - человека, субъекта управления, действующего в некоторой организации. В более общем смысле они применяют термин «администрация», «администрирование» (administraition), который в большей степени отражает обезличенную систему управления.

Во-вторых, когда говорят «менеджер», то по большему счету, имеют ввиду профессионального управляющего, осознающего, что он представитель особой профессии, а не просто специалист, занимающийся управлением. К тому же менеджер – это человек, прошедший, как правило, специальную подготовку. [36]

Известный российский ученый Р. А. Фатхутдинов дал интегрированное определение менеджменту. Менеджмент — междисциплинарная наука, основанная на ис­следовании влияния технических, экономических, организационных, экологических, психологических, социальных и других аспектов на эффективность использования ресурсов и конкурентоспособность принимаемого решения. Менеджмент — вид профессиональной де­ятельности людей по организации достижения системой целей, прини­маемых и реализуемых с использованием научных подходов, кон­цепции маркетинга и человеческого фактора, [50].

Другой российский исследователь М. Л. Разу дал определение менеджменту как особому виду профессиональной деятельности, направленной на достижение в хозяйственной жизни организации оптимальных результатов на основе рационального использования материальных, трудовых, финансовых, информационных и организационных ресурсов, применяя многообразие принципов, функций и методов экономического стимулирования, [41].

Резюмируя приведенные понятия и определения менеджмента можно выделить следующие основные элементы, присущие этому виду деятельности:


  • Менеджмент – особый вид профессиональной деятельности, осуществляемый в системе рыночного хозяйствования;

  • Менеджмент – вид профессиональной деятельности людей по управлению работой исполнителей с целью организации достижения системой конечных целей и оптимальных результатов хозяйственной деятельности организации;

  • Менеджмент – вид профессиональной деятельности людей, специально обученных профессии менеджера, которая предусматривает осуществление ими деятельности, направленной на конечный результат, а не на работу в рамках узко направленных профессиональных обязанностей;

  • Менеджмент – вид профессиональной деятельности людей с использование научных подходов;

  • Менеджмент – многодисциплинарная наука.

В учебнике «Страховой менеджмент» (автор Е. А. Кургин) приводится понятие страховой менеджмент под которым следует понимать профессиональное управление страховой деятельностью страховой компании, которое осуществляется в условиях рыночных отношений и направлено на получение максимальной прибыли при рациональ­ном использовании всех имеющихся ресурсов. Страховой менеджмент изучает наиболее рациональные технологии управления страховыми компаниями, а также управления другими профессиональными участ­никами страхового рынка, [20].

Цели страхового менеджмента обусловлены целями функциони­рования акционерной страховой компании (как одной из наиболее употребляемой формы организации) в условиях определенной экономической среды (страхового рынка). Можно выделить общие (экономические) и специфические (социальные) цели страхового ме­неджмента.

Общие цели связаны с главными причинами учреждения акцио­нерной страховой компании. Эти цели отражаются в уставе страхов­щика. Они формулируются как защита имущественных интересов юридических и физических лиц путем осуществления страховой дея­тельности, направленной на получение прибыли на вложенный капи­тал в интересах акционеров акционерной страховой компании. Стра­ховая деятельность здесь представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступ­лении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (стра­ховых премий).

Сущность страхового менеджмента раскрывается в его функциях. Под функциями страхового менеджмента следует понимать конкрет­ные виды управленческой деятельности, которые осуществляются спе­циальными приемами и способами, а также соответствующая органи­зация работы и контроль деятельности страховой компании. [20]

Функция — широко распространенное cлово, имеющее множество значений. Функция (лат. functio) — это обязан­ность, круг деятельности, назначение, роль. Данное понятие используется во всех областях знаний и во всех сферах деятельности.

В политэкономии под функцией понимают конкретную форму проявле­ния сущности; в философии — внешнее проявление свойств какого-либо объекта в данной системе отношений; в биологии — работу, производи­мую органом, организмом; в математике — зависимость одной перемен­ной от другой.

В социально-экономических системах, к которым относятся и системы страхового менеджмента, понятие «функция» также широ­ко применяется к системе в целом, объекту и субъекту управления, от­дельным подсистемам и видам деятельности. Функции занимают особое место в системе менеджмента и играют ключевую роль в ее формирова­нии. В данной главе рассматривается весь комплекс функций менеджмен­та, критерии их выделения и взаимосвязь между ними. Приводятся осно­вы функционального моделирования систем менеджмента, содержатся рекомендации, как работать с функциями менеджмента и как при помо­щи функций создать эффективно работающий аппарат управления.[41]

Основные функции страхового менеджмента характеризуются полнотой содержа­ния, устойчивостью структуры, системностью и универсальностью исполь­зования в разных сферах страховой деятельности. Главная их особенность в том, что каждая основная функция менеджмента представляет собой отдель­ный процесс управления по выработке методов активизации и средств воздействия на персонал и его деятельность для достижения общих ре­зультатов социально-экономической системы.

На рис. 1 показан состав и взаимосвязь современных функций, фор­мирующих процесс управления в интегрированных страховых компаниях (сравнивая количество общих функций управления в простой автономной страховой компании и – в интегрированной, можно заметить, что количество общих функций существенно увеличилось, так как интеграционные взаимодействия предусматривают усложнение процесса управления). В настоящем пособии интеграция как процесс объединения объектов исследования рассматривается в системе трех «И» (Интеграция – Инновация – Инвестиции). Поэтому все определения интеграционным процессам и их характеристикам приводятся в Разделе 3, в неразрывном единстве с инновациями и инвестициями. Каждый из шести блоков функций пред­ставляет собой обособленный этап процесса управления объектом, страховой фир­мой, интегрированной страховой корпорацией. В каждом блоке два вида функций, взаимосвязанных между собой и взаимодополняющих друг друга. При одном и том же на­значении функции каждого блока отражают особенности, характерные для страхового менеджмента разных сфер управляемой деятельности, разных уров­ней интеграции управления и объединяемых объектов.

С учетом приоритетности каждая из основных функций выступает кри­терием выделения функционального менеджмента как самостоятельного процесса и системы управления. Можно говорить о целевом, стратегичес­ком, мотивационном, корпоративном, страховом менеджменте. В то же время весь комплекс основных функций выражает системное представление и закон­ченность процессов управления интегрированной страховой компанией любой степени сложности.

Функции интересны тем, что в систематизированном виде могут дать полное представление о процессах мотивации, воздействия и взаимодей­ствия от зарождения идей до их реализации, оценки результата и появления последствий. Основные функции характеризуют воздействие, обуслов­ливая его определяющие средства, реализация которых может обеспе­чить требуемый результат. Поэтому представляется целесообразным рас­смотреть содержание основных функций менеджмента через базовые средства воздействия, структура которых приведена на Рис. 1.




Рис. 1 Взаимосвязь между основными функциями страхового менеджмента

В Табл. 7 по каждой функции приведены средства взаимодействия, наиболее часто используемые менеджерами в процессах управления. Ес­тественно, дать исчерпывающий набор средств воздействия не представ­ляется возможным, так как состав средств в значительной степени опре­деляется ситуационно. При выборе средств воздействия руководствуются их значимостью, комплексностью и системностью применения в процес­сах формирования функциональных моделей страхового менеджмента. Поэтому в настоящем пособии подробно приводятся характеристика основной функции целепологания, как системообразующего направления страхового менеджмента. Характеристики остальных общих функций будут приведена в Табл 7 и тезисно охарактеризованы в последующем тексте.



Целеполагание как основная функция менеджмента ориентирует про­изводственно-хозяйственную структуру системы страхового менеджмента во времени и пространстве. Ее на­значение — постановка, определение и формулирование целей управле­ния в соответствии с потребностью общества в производимой фирмой продукции (стрховых услугах), в обосновании ресурсообеспеченности целей и реа­лизуемости в соответствии с имеющимся потенциалом.

Цели — конкретные конечные желаемые результаты, которых стре­мится достичь коллектив в процессе совместной деятельности. Все хозяйственные системы страхового менеджмента являются многоцелевыми. Выделяют­ся экономические, социальные, маркетинговые, инновационные, инвес­тиционные и другие цели. Их состав и взаимообусловленность определя­ются назначением и структурой деятельности.

Осознание общей цели, сопричастность к процессу ее достижения и получение выгоды конечного состояния системы выступают воздейству­ющими стимулами. Чтобы это воздействие было реальным, цели произ­водственно-хозяйственной системы должны соответствовать реальной потребности в ее продукции. Также реальной должна быть и стратегия достижения целей. Стратегия управления интегрированной страховой компанией представляет собой хозяйственную политику, разработанную на основе определения целей и предвидения состояния будущего развития, прогнозирования процессов и результатов деятельности и ее последствий, потребных ресурсов и путей достижения целей.


Таблица 7

Основные функции менеджмента и средства воздействия

Основные функции

Приоритетные средства воздействия

Целеполагание

Потребности, миссии, цели, потенциал, ресурсы, результаты, информация

Стратегополагание

Стратегия, тактика, инновация, потенциал, ресурсы, организация, информация

Планирование

Гипотеза, концепция, прогноз, программа, план

Регулирование

Закон, регламент, стандарт, норматив, налог, льгот, штрафы, пошлины, лицензии, информация

Организация

Процесс, система, структура, технология, ресурсы, коммуникации, информация, метод

Координация

Согласование, сбалансированность, равновесие, страхование, резервирование, управляемость

Мотивация и активизация

Потребность, интересы, мотивы, методы, ожидание, установки, власть, лидерство, стиль

Стимулирование

Мотивы, стимулы, методы, рычаги, механизм, льготы, штрафы, карьера

Гуманизация

Этика, культура, традиции, образованность, правовое сознание, профессионализм

Обеспечение корпоративности

Ценности, атмосфера, лидерство, убеждение, климат, совместимость, карьера

Контроль

Нормы, правила, инструкции, технология, анализ

Оценка

Показатели, критерии, процедуры, экспертиза

Интеграция

Виды и формы интеграционных взаимодействий

Высокотехнологичность

Группирование высокотехнологичных видов, подвидов и форм страховых действий

Инновация

Новые рынки, их сегменты, способы позиционирования. Новые способы и формы продвижения страхового продукта.

Рационализация структуры интеграции. Оптимизация организационной структуры и функций страховой компании. Оптимизация элементов актуарной деятельности.



Комплексность и динамика

«Комплексность» и «динамика» - центральные понятия современного и будущего развития интегрированных страховых компаний. Фундаментальный пересмотр предпринимательских целеустановок и ценностей

Прогнозирование


Экономико – математическое моделирование с применением стохастического подхода. Прогнозирование показателей страховой статистики по математическим моделям.

Инвестиции


Оптимизация вложений в перспективный страховой и иной бизнес

Общие функ­ции обеспечиваются двумя типами связующих процессов — информа­ционными коммуникациями и принятием управленческих решений.

Планирование представляет собой начальный этап процесса управ­ления. Его реализация предполагает принятие решения о том, что, как, когда и кому нужно сделать. С помощью функции планирования дос­тигается единство и координация усилий персонала страховой компа­нии. Остальные функции обеспечивают реализацию установленного плана.

Функция организации и заключается в подготовке всего необходи­мого для реализации плана. Организация работы предполагает соеди­нение в единое целое материально-технической и финансовой базы с трудовыми ресурсами страховой компании. Предполагает делегиро­вание полномочий (права принимать решения и использовать ресурсы страховой компании) конкретными страховыми работниками, а так­же приспособление организационной структуры страховой компании к задачам, которые должна решать страховая организация.

Функция мотивации означает четко сформированное у страховых работников желание выполнить установленные требования руковод­ства страховой компании в полном объеме с нужным качеством. Обес­печивается оптимизацией процесса воздействия: поддержания наилуч­шего соотношения между результатом и затратами на его достижение. Основное средство мотивации — это приказы и распоряжения, касаю­щиеся выполнения работы.

Функция контроля обеспечивает сопоставление запланированно­го и реально получаемого результата. Под контролем понимается про­цесс управления, направленный на обнаружение количественных и качественных отклонений от запланированных показателей. Важней­шими компонентами контроля служат установление стандартов, со­поставления достигнутого за некоторый период с тем, что было запла­нировано, а также указание на способы исправления ошибок.

В настоящее время все большее и большее распространение полу­чает концепция контроллинга. В соответствие с этой концепцией фун­кция контроля возлагается на особое подразделение, которое обеспе­чивает систему постоянной оценки деятельности страховой компании в целом.

В страховом менеджменте кроме общих функций управления существуют специальные и целевые функции.

Специальные – включают комплексы управленческих воздействий на отдельные стороны деятельности страховой компании (продвижение страхового продукта, аквизиция, объем продажи и т. д.). Которые выступают специфическими объектами управления.

Количество целевых функций в страховых компаниях с различной степенью интеграции в соответствии со среднестатистическими данными может колебаться в пределах 15 – 30.[21, 27]

Целевые функции, характеризующие управленческие воздействия на отдельные стороны деятельности страховой компании, далеко не исчерпывают весь комплекс управляющих воздействий в страховом менеджменте, функционирующем в условиях неопределенности. Поэтому целевые функции дифференцируются на множество специальных функций и такая дифференциация проводится до того момента при котором целевая функция будет являться отдельно взятой операцией (математическое обоснование данного положения приводится в подразделах 6.1. – 6.3. настоящего пособия).

Рациональный набор специальных функций производится на основе оптимизации организационной структуры и функций интегрированной страховой компании.



Цели и задачи страхового менеджмента

Цели страхового менеджмента обусловлены целями функциони­рования страховой организации — в данном случае акционерный стра­ховой компании.[20] Эти цели акционерной страховой компании можно подразделить на экономические и социальные.

Имеется устоявшееся мнение, что важнейшей экономической це­лью акционерной страховой компании, выступающей в качестве ком­мерческой организации, является обеспечение максимальной прибы­ли. Такой подход к экономической цели вытекает из самой природы акционерного страховщика и связанного с этим акционерного стра­хования. Собственники акционерной страховой компании, формируя уставной капитал, ориентируются на прибыльное размещение средств, дающее им постоянный доход в виде дивидендов. В получении прибы­ли заинтересованы также клиенты акционерной страховой компании, то есть страхователи, поскольку финансовый успех страховщика сви­детельствует о надежности и устойчивости страховой организации, с которой они имеют дело. Общую заинтересованность в прибыльной работе акционерной страховой компании проявляет трудовой коллек­тив акционерной страховой компании, включая высших менеджеров.

Максимизация прибыли акционерной страховой компании зачас­тую понимается однозначно: увеличение объемов поступления стра­ховых платежей за счет роста продаж страховых полисов и одновре­менное снижение издержек, связанных с содержанием страховой ком­пании и процессом обслуживания заключенных договоров страхова­ния. В таком понимании указанная цель не ориентирует на долгосроч­ное функционирование акционерной страховой компании.

В более широком плане экономическая цель страхового менедж­мента должна состоять не в ориентации на максимизацию текущей прибыли акционерной страховой компании, а на максимизацию стоимости акционерного страховщика, что включает получение долго­срочной прибыли, потенциальный рост объемов страховых операций, приемлемые страховые риски в отношении оцененных объектов стра­хования, повышение рыночной стоимости акций акционерной страхо­вой компании и стабильные дивиденды.

Кроме того, акционерная страховая компания является особым коммерческим предприятием, которое аккумулирует крупные денеж­ные средства своей клиентуры в финансовые ресурсы страхового фон­да, предназначенные для обеспечения взятых перед клиентами обяза­тельств по заключенным договорам страхования. Выражая экономи­ческие перераспределительные отношения в сфере обращения страхо­вой фонд, управляемый менеджментом акционерной страховой ком­пании, участвует в общем воспроизводственном процессе. Учитывая специфику страхового фонда, страховой менеджмент должен быть ориентирован на обеспечения сохранности ресурсной базы страхово­го фонда, имея в виду полное обеспечение обязательств перед страхо­вателями, предусмотренных условиями заключенных договоров стра­хования. Реализация данной цели предполагает создание акционер­ной страховой компанией системы управления текущей ликвиднос­тью, сбалансированностью активов и обязательств акционерного стра­ховщика по срокам и суммам, наличием соответствующих страховых резервов и системы оценки страховых рисков.

Социальные цели страхового менеджмента прежде всего связаны с необходимостью наиболее полного удовлетворения страховых по­требностей клиентуры страховой компании, а также создания опти­мального набора страховых продуктов, адекватно отвечающих име­ющимся страховым интересам. Одновременно должна быть обеспече­на соответствующая страховая защита указанных имущественных интересов, а также надлежащий уровень обслуживания клиентуры акционерной страховой компании. Для этого система управления дол­жна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового страхового рынка, соответствующими информационными разработками, учебными программами, позволяющими развивать на­выки специалистов (и особенно страховых агентов) в общении с по­тенциальными клиентами акционерной страховой компании.

Социальный аспект целей страхового менеджмента заключается также в конкретных экономических гарантиях малому и среднему биз­несу, а также создании новых рабочих мест в сфере страхования (стра­ховая экспертиза, страховой маркетинг, аквизиция и так далее). В широком экономическом контексте акционерная страховая компа­ния является общественным институтом, который призван тесно увя­зывать свою деятельность с общим хозяйственным развитием и тем самым укреплять ресурсную основу дальнейшего расширения соб­ственных операций.

Экономические и социальные цели акционерной страховой ком­пании определяют задачи страхового менеджмента. Среди основных задач страхового менеджмента можно выделить следующие [20]:


  • Создание экономического механизма управления прибыльностью
    акционерной страховой компании, имея в виду управление объе­
    мом и структурой активных и пассивных операций страховой ком­
    пании, стоимостью акций, а также доходами и расходами стра­
    ховщика;

  • Управление ликвидностью при оптимизации объема прибыли, имея
    в виду управление денежными потоками, организация контроля
    за состоянием высоколиквидных активов, прогнозирование лик­
    видной позиции страховой компании;

  • Управление рисками, присущими конкретным объектам страхо­
    вания, в отношении которых происходит заключение соответству­
    ющих договоров страхования. Имеется в виду разработка мето­
    дологии оценки различных страховых рисков, ведение статисти­
    ки страховых случаев и сопровождающих их рисковых обстоя­
    тельств, стандартизация управленческих процедур в отношении
    имеющихся страховых рисков;

  • Управление персоналом акционерной страховой компании, имея
    в виду добиться обеспечения максимальной реализации его потенциальных возможностей. Предполагает организацию внутрифирменного обучения, внедрение эффективной системой оплаты тру­
    да и моральных стимулов, внутреннего контроля (аудита) и так
    далее. Целенаправленное воздействие на человеческую состав­
    ляющую, ориентированное на соответствие возможностей персо­
    нала страховой компании выбранным целям, стратегии и услови­
    ям развития страховой организации.



1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   63